南京两家银行违规吸存被罚超百万 ,▓拉存款哪些“姿势”不能用?

(五)以贷开票吸存 。▓将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现 ,▓虚增存贷款 。▓

(七)通过同业业务倒存 。▓将同业存款纳入一般性存款科目核算;将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款 ,▓虚假增加存款 。▓

9月25日 ,▓江苏银保监局公布一批处罚名单 ,▓这也是其本月第六次公布 。▓9月以来 ,▓江苏银保监局已经公布16张罚单 ,▓可谓火力全开 。▓

对于股份行、城商行等中小银行来说 ,▓限于网点稀少等影响 ,▓吸收存款相较于大行来说可能比较难 ,▓压力也比较大 ,▓不过即使有困难 ,▓童靴们也要注意“姿势” ,▓切不可越线 。▓

处罚信息显示 ,▓上述两家银行均违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第(三)项的规定 。▓

撰稿 | 浑水调研研究员 申不怵

虽然是同一件事 ,▓但是从目前披露的情况看 ,▓两家银行的情况又有所不同:渤海银行是具体到支行被罚 ,▓上海银行则是南京分行被罚 ,发泡水泥板▓后者在层级上更高 。▓

在最新一批的处罚名单中 ,▓南京两家银行因为采用不正当手段吸收存款被罚超过百万元:渤海银行南京城北支行被罚50万、上海银行南京分行被罚55万 。▓

(二)通过第三方中介吸存 。▓通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款 。▓

该项规定显示 ,▓商业银行有违反规定提高或是降低利率以及采取其他不正当手段 ,▓吸收存款 ,▓发放贷款等情形的 ,▓会被处以数额不等的罚款 。▓

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至于吸存如何不当 ,▓处罚信息并没有披露 。▓不过去年6月份 ,▓银保监会和央行联合印发了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》 ,▓要求银行要强化合规经营 ,▓规范吸收存款行为 ,▓不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款:

(六)通过理财产品倒存 。▓理财产品期限结构设计不合理 ,▓发行和到期时间集中于每月下旬 ,▓于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款 。▓

因为两家银行均在南京 ,▓所以处罚均由江苏银保监作出 ,▓处罚的日期均是9月16日 。▓

(一)违规返利吸存 。▓通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款 。▓

(四)以贷转存吸存 。▓强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款;以存款作为审批和发放贷款的前提条件;向“空户”虚假放贷、虚假增存 。▓

(三)延迟支付吸存 。▓通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息 。▓

posted on 2019-09-27  admin  阅读量:

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